5 نکته برتر رابرت کیوساکی برای ثروتمند شدن

استقلال مالی همچنان یکی از مهمترین اهدافی است که افراد در سراسر جهان به دنبال آن هستند، اما به طور نسبی تعداد کمی از آن به آن دست مییابند. رابرت کیوساکی، نویسنده پرفروشترین کتاب بینالمللی «پدر ثروتمند، پدر بیپول»، که از زمان انتشار آن در سال 1997 بیش از 40 میلیون نسخه فروش داشته، تمام دوران حرفهای خود را به آموزش سواد مالی اختصاص داده است.

رویکرد صاف او به چالش میکشد خرد متعارف درباره پول و سرمایهگذاری. برخلاف بسیاری از مربیان مالی که تنها بر پسانداز و صرفهجویی تمرکز دارند، کیوساکی بر ساخت ثروت از طریق سرمایهگذاریهای استراتژیک و درآمد غیرفعال تأکید میکند.

فلسفه او بر درک پول و استفاده از آن دانش به نفع خود متمرکز است. پنج اصل زیر هسته اصلی استراتژی ثروتسازی کیوساکی را تشکیل میدهند - مفاهیمی که به بیشماری از افراد کمک کردهاند تا آینده مالی خود را صرف نظر از نقطه شروعشان تغییر دهند.

۱. پول را برای خودتان به کار بگیرید، نه برعکس

سنگ بنای فلسفه کیوساکی تمایز بین کار کردن برای پول و اجازه دادن به پول برای کار کردن به جای شما است. اکثر مردم زندگی خود را با تبادل زمان برای پول از طریق استخدام سنتی میگذرانند - چیزی که کیوساکی آن را “دوندگی موشها” مینامد. آنها پول در میآورند، خرج میکنند و این چرخه را تا بازنشستگی تکرار میکنند، اغلب با چیز کمی برای نشان دادن پس از دهها سال کار.

در مقابل، افراد ثروتمند بر روی کسب داراییهایی تمرکز میکنند که درآمد غیرفعال تولید میکنند—پولی که با کمترین تلاش مداوم به دست میآید. این تغییر بنیادی از درآمد فعال به درآمد غیرفعال، اولین قدم به سوی استقلال مالی را نشان میدهد. به جای اینکه فقط به حقوق خود تکیه کنند، ثروتمندان سیستمهایی را میسازند یا میخرند که درآمد تولید میکنند، چه کار کنند چه نکنند.

کیوساکی این مفهوم را در کتاب "پدر پولدار، پدر بی پول" توضیح میدهد و مینویسد که ثروتمندان دارایی میخرند در حالی که افراد فقیر و متوسط داراییهایی به دست میآورند که فکر میکنند دارایی هستند. این سرمایهگذاریهای تولید کننده درآمد ممکن است شامل سهام پرداخت کننده سود، مستغلات، کسبوکارهایی با تیمهای مدیریتی قوی یا حقوق مالکیت معنوی باشد.

کاربرد عملی با تخصیص بخشی از درآمدتان آغاز میشود—حتی اگر در ابتدا فقط 10٪ باشد—به منظور دستیابی به این داراییهای تولیدکننده درآمد. هنگامی که درآمد غیرفعال شما افزایش مییابد، میتوانید آن بازدهها را دوباره سرمایهگذاری کنید و اثر گلوله برفی را ایجاد کنید که جریان نقدی کافی برای پوشش هزینههایتان تولید میکند. این همان نقطهای است که پول شما واقعاً برای شما کار میکند، نه برعکس.

2. تفاوت بین داراییها و بدهیها را بشناسید

شاید جنبهای که از آموزشهای کیوساکی انقلابیترین است، تعریف او از داراییها و بدهیها باشد. برخلاف حسابداری سنتی که دارایی را هر چیزی با ارزش تعریف میکند، کیوساکی بر جریان نقدی تمرکز دارد: داراییها پول را به جیب شما میآورند، در حالی که بدهیها پول را از جیب شما خارج میکنند.

بر اساس این تعریف، بسیاری از داراییهایی که معمولاً به عنوان داراییهای مهم در نظر گرفته میشوند—مانند یک منزل اصلی با وام یا یک خودرو—در واقع بدهی هستند زیرا به طور مداوم منابع مالی را از طریق پرداختها، نگهداری و کاهش ارزش، تخلیه میکنند. این دیدگاه، حکمت متعارف درباره ساخت ثروت را به چالش میکشد.

بر اساس نظر کیوساکی، داراییهای واقعی شامل املاک اجارهای است که جریان نقدی مثبت ایجاد میکنند، سهام و اوراق قرضهای که سود پرداخت میکنند، حق امتیاز از مالکیت معنوی و کسبوکارهایی که برای کارکردن به حضور شما نیازی ندارند. ثروتمندان ابتدا بر روی بهدست آوردن این داراییهای تولیدکننده نقدی تمرکز میکنند قبل از اینکه برای تجملات یا ارتقاء سبک زندگی هزینه کنند.

این اصل بهویژه زمانی که دلیل اینکه چرا بسیاری از افراد با درآمد بالا با مشکلات مالی مواجه هستند، بررسی میشود، بسیار روشنگر است. علیرغم درآمدهای قابل توجه، آنها معمولاً درآمد خود را به سمت بدهیها (خانههای گران، ماشینهای لوکس، لباسهای طراحیشده) هدایت میکنند تا داراییهایی که میتوانند جریانهای درآمدی اضافی ایجاد کنند.

بنابراین، مسیر به سوی ثروت با درک واضحی از این تمایز و تعهد به دستیابی به داراییها قبل از صرف هزینههای لوکس آغاز میشود. با اولویت دادن به داراییهایی که جریان نقدی ایجاد میکنند، شما پایهای برای رشد ثروت ایجاد میکنید، صرفنظر از شرایط اقتصادی.

3. یک پرتفوی از داراییهای تولید درآمد بسازید

به محض اینکه تفاوت حیاتی بین داراییها و بدهیها را درک کردید، مرحله بعدی بهطور سیستماتیک ساختن یک پرتفوی از داراییهای تولیدکننده درآمد است. کیوساکی توصیه میکند که از کوچک شروع کنید و بهطور مداوم به ستون دارایی خود اضافه کنید.

برای مبتدیان، این ممکن است به معنای سرمایهگذاری در کسبوکارها یا ساختن آنها، نوشتن کتاب، ایجاد مالکیت معنوی، یا املاک اجارهای کوچک باشد. کلید کار انتخاب سرمایهگذاریهایی است که از همان ابتدا جریان نقدینگی مثبت تولید کنند. کیوساکی تأکید میکند که بازده اولیه ممکن است کم باشد، اما اثر ترکیبی با reinvest کردن آن بازدهها و افزودن داراییهای بیشتر تسریع میشود.

تنوع در کلاسهای دارایی ثبات را فراهم میکند در حالی که پتانسیل رشد را حداکثر میسازد. کیوساکی پیشنهاد میکند که بر اساس دانش، علائق و تحمل ریسک خود به گزینههای مختلف سرمایهگذاری فکر کنید. بعضی ممکن است در سرمایهگذاری در املاک و مستغلات موفق باشند، در حالی که دیگران سرمایهگذاری در کسب و کار یا داراییهای کاغذی مانند سهام و اوراق قرضه را ترجیح میدهند.

تداوم مهمترین چیز است - بهطور منظم به ستون دارایی خود اضافه کنید، صرفنظر از شرایط بازار. رکودهای اقتصادی معمولاً فرصتهایی را برای خرید داراییها با قیمتهای کمتر فراهم میکنند و این زمانها برای سرمایهگذاران آماده مناسبترین زمانها برای گسترش پرتفویشان است.

هدف نهایی ایجاد چندین منبع درآمد غیرفعال است که به طور جمعی از هزینههای زندگی شما بیشتر شود. زمانی که درآمد غیرفعال شما از هزینههای شما فراتر رفت، به چیزی که کیوساکی آن را "آزادی مالی" مینامد، دست یافتهاید؛ نقطهای که در آن کار کردن به جای ضروری بودن، به انتخاب تبدیل میشود.

۴. از اهرم به طور استراتژیک برای خرید املاک استفاده کنید

در حالی که کیوساکی درباره انواع کلاسهای دارایی بحث میکند، او علاقه ویژهای به سرمایهگذاری در املاک و مستغلات دارد. چیزی که املاک و مستغلات را بهخصوص قدرتمند میسازد، توانایی استفاده از اهرم است—قرض گرفتن پول برای کنترل یک دارایی بسیار بزرگتر. وقتی که به درستی انجام شود، این میتواند به طرز قابل توجهی به تسریع ساخت ثروت کمک کند.

کیوساکی از "بدهی خوب" حمایت میکند—پول وام گرفته شده برای خرید داراییهایی که بیشتر از هزینه بدهی درآمد ایجاد میکنند. به عنوان مثال، اگر یک ملک اجارهای ماهیانه ۱۵۰۰ دلار تولید کند و هزینههای پرداخت وام و مخارج آن ۱۲۰۰ دلار باشد، آن ۳۰۰ دلار درآمد مثبت نشاندهنده بازگشت سرمایه است. در عین حال، مستاجر در واقع قسط وام را پرداخت میکند.

این استراتژی شامل یافتن املاکی است که درآمد اجاره آن بیش از تمامی هزینهها از جمله اقساط وام مسکن، مالیات املاک، بیمه، نگهداری و هزینههای مدیریت باشد. این جریان نقدی مثبت از روز اول، رویکرد کیوساکی را از حدس و گمان مبتنی بر افزایش قیمت متمایز میکند.

با هر خرید ملک، دارایی خالص و جریان نقدی ماهانه شما افزایش مییابد. جریان نقدی همچنین بهبود مییابد چون وامهای مسکن پرداخت میشوند و اجارهها با تورم افزایش مییابند. در نهایت، یک پرتفوی از چنین املاکی میتواند درآمد غیرفعال قابل توجهی را در حالی که سرمایه قابل توجهی را ایجاد میکند، تولید کند.

کیوساکی هشدار میدهد که لوریج، سود و زیانها را افزایش میدهد و به همین دلیل آموزش قبل از استفاده از این استراتژی بسیار مهم است. درک چرخههای بازار، ارزیابی صحیح ملک و حفظ ذخایر نقدی کافی به کاهش ریسکهای مرتبط با سرمایهگذاریهای لوریج کمک میکند.

5. به آموزش مالی خود به طور مداوم سرمایهگذاری کنید

بنیاد پشتیبان همه اصول ثروتسازی کیوساکی، آموزش مالی مداوم است. او به طور مکرر بیان میکند که "ذهن شما بزرگترین دارایی شماست" و تأکید میکند که هوش مالی منبع قابل اعتماد ثروت است.

سیستمهای آموزشی سنتی به ندرت سواد مالی را آموزش میدهند و بیشتر افراد را برای اتخاذ تصمیمات مالی صحیح ناتوان میگذارند. کیوساکی پیشنهاد میکند که زمان مشخصی را هر هفته به بهبود دانش مالی خود از طریق کتابها، سمینارها، دورهها و مشاوره با کسانی که به آنچه شما میخواهید دست یابید، تخصیص دهید.

این آموزش باید حوزههای اساسی مانند حسابداری، سرمایهگذاری، درک بازارها، استراتژیهای مالیاتی و حقوق تجارت را پوشش دهد. هدف این نیست که در تمامی زمینهها متخصص شویم بلکه هدف توسعه دانش کافی برای اتخاذ تصمیمات آگاهانه و شناسایی فرصتهاست.

آموزش مالی همچنین شامل یادگیری از اشتباهات و شکستها است - چه از خودتان و چه از دیگران. کیوساکی به شکستها به عنوان تجربیات ارزشمند یادگیری نگاه میکند که هنگام تحلیل صحیح، هوش مالی را تقویت میکنند.

چشمانداز مالی به طور مداوم در حال تغییر است و یادگیری مداوم برای حفظ ثروت ضروری است. کسانی که از نظر مالی آگاه میمانند میتوانند به بازارها و شرایط اقتصادی در حال تغییر سازگار شوند و ثروت خود را در حالی که دیگران با مشکل مواجه هستند، محافظت و افزایش دهند.

نتیجه گیری

فلسفهی ثروتسازی رابرت کیوساکی تفکر متعارف دربارهی پول و موفقیت را به چالش میکشد. به جای تمرکز صرف بر روی کسب درآمد بالا، او به ایجاد سیستمهایی که درآمد غیرفعال از طریق خرید داراییهای استراتژیک تولید میکنند، اشاره میکند. این سفر با درک تفاوت بنیادی بین داراییها و بدهیها آغاز میشود و به صورت منظم به ساخت یک پرتفوی سرمایهگذاریهای درآمدزا میپردازد.

هنگام خرید با جریان نقدی مثبت و استفاده از اهرم استراتژیک، املاک و مستغلات وسیلهای قوی برای ایجاد ثروت ارائه میدهد. در طول این سفر، آموزش مالی پیوسته دانش لازم برای اتخاذ تصمیمات صحیح و شناسایی فرصتهایی که ممکن است دیگران از دست بدهند را فراهم میآورد.

این اصول به عنوان یک سیستم یکپارچه با هم کار میکنند و یکدیگر را تقویت و گسترش میدهند. در حالی که پیادهسازی آنها نیاز به صبر و پایداری دارد، پاداش بالقوه یک زندگی با آزادی مالی است، جایی که کار کردن تبدیل به یک انتخاب و نه یک ضرورت میشود. با بهکارگیری مداوم این مفاهیم در طول زمان، میتوانید آینده مالی خود را صرفنظر از شرایطتان تغییر دهید.